§§§第七节双薪家庭理财之道
增加保险计划：建议徐先生夫妇增加一些保险方面的投入。两人的保障问题在整个家庭的规划中显得比较弱，因此建议他们适当购买一些针对重大疾病、意外以及养老方แ面的保险，一方面可以在发生意外的时候让家庭经济不至于一下子陷入困境，另一方面也能够对基金定投养老计划ฐ有个ฐ补充。投入资金建议不超过家庭年收入的10่％。
改革开放20่多年来，中国城市家庭有了更多的可任意支配收入。现在越来越多的市民有了理财意识，然而，“理财”对国内居民而言毕竟还是一个ฐ比较新า的概ฐ念，大多数中国百姓对其仍存有误解，主要表现在：
§§§第三节家庭理财误区
第三，储蓄存款的日期都是按照“一个ฐ月3๑0天，一年3๑60่天”计算，从来不分月大、月小、平月和闰月。总之，每月只按30天计算，一年按360่天计算。在储蓄投资计算利ำ息的原则里，30日和3๑1้日视为ฦ同一天。
也就是说，假设你的存款是30日到期而你在3๑1日支取，不算过期1天；同理，如果你的存款是31้日到期，而你在30日要提取存款，也不算提前1天。
第四，我们常常会遇到เ这样的情况，自己的定期存款到期的那一天，恰巧是国家法定节假日，无法取款。这时候应该怎么办呢？关于这一点，有专门的规定：假设定期存款恰逢法定节假日到期，造成储户不能按期取款，储户可在节假日前一天支取存款。这种情况，在手续上视为ฦ提前支取，而利息的计算上依然按到เ期支取计算。
第五，在存款日期里，有可能ม会遇到เ国家利息的调整，那么เ，在提取存款的时候应该怎样计算利息呢？根据规定，各种定期储蓄存款，在原定存期内如果遇到利ำ率调整，无论是上调还是下降，都按照存款时所定的利率计付利息，而不采取分段计算。而活期储蓄存款就不是这样了。活期存款如果遇到利率调整，也不采取分段计息，但它是以结息日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
第六，只要是定期存款，要想按照ั原来的利率计算利ำ息，就必须是到เ了可以提取的期限才能够提取。如果你需要提前支取一部分，那ว么，利息的计算方แ式要按照ั支取日挂牌公告的活期存款利率计付利ำ息。
以上所讲的，就是现在银行里计算利息的一般原则。当然，各种原则都有可能根据实际情况做一定程度的修改与调整。所以，作为储蓄投资者，应该时常关注银行做出的相应的调整与修改。
§§§第二节如何选择合适的银行
也许有人要说，储蓄本来就是一件非常简单的事情，如何选择合适的银行又有什么难度呢？事实上，对任何一个ฐ储蓄者来说，选择合适的银行都是非常重要的。因为不同银行的服务条款是不一样的，银行也有撤并、迁址的可能，同时还要考虑到เ其他一些因素า。所以，如何选择一家安全、方便、服务设施ๅ先进及服务功能ม齐全的银行存钱还是大有讲究的。
那么，储蓄者在选择银行时，应该注意哪些问题呢？
第一，储户为ฦ了防止储蓄所的撤并、迁址，必须选择地理位置优越，能够实行通存通兑的银行。
现在，随着银行集约化经营程度的不断提高，以及银行业竞争的加剧，那些位置相对偏僻、储源相对来说不是很丰富的储蓄所、分理处将会逐渐被撤并，或者迁址。当然，这就会给储蓄者带来不便。所以，储蓄投资者在选择银行时，应选择那ว些具有区位优势、规模大，以及周边储源丰富的银行网点储蓄。
同时，要选择电å子化程度比较高，实行全市或者全省，甚至全国通存通兑的银行存钱。而且，现在不同的银行之间也开设了相互提取存款的业务，储蓄者可以根据自己的需求进行选择。这样做的目的，主要是为了以后存取款更加方便。
第二，安全性是储蓄者必须注意的问题。
现在，很多银行推出了上门收款服务业务，这确实方便了储户。但是，也应该看到上门服务会出现手续不齐备、缺少有效监督等不足因素。
这样的储蓄，很容易引发纠纷。所以，只要自己有时间，不妨亲自跑一趟银行进行柜面交易。这样可以确保储蓄的安全性。
第三，为ฦ了储蓄更加方便，储蓄者必须ี选择有特色服务的银行。
现在，很多银行都注重个ฐ性化经营，都有属于自己的优点。所以，为了方便自己้，可选择有特色服务的银行。比如，如果你平常工ื作较忙，根本没有时间顾及储蓄理财，存款时可选择有“提醒服务”、“自动续存”
等特色服务的银行。当存款到เ期时，银行会主ว动打个ฐ电话提醒你，或者根据预先的约定自动为ฦ你办理定期续存等手续。
通过上面的介绍，
我们可以看出，虽然储蓄不是很麻烦的事情。但是，为了使自己้更加方แ便，在选择银行时还是应该小心谨慎，根据自己的具体情况选择适合自己的银行，切忌因为ฦ自己้的粗心而给自己带来麻烦。
§§§第三节最划算的储蓄原则与方แ法
虽然说储蓄投资非常简单，对投资者本身的能力也没有什么严å格的要求。但是，作为一项ำ投资，总是有它的技巧和艺术，只是要求的严格程度不同罢了。所以，对储蓄投资来说，技巧依然非常重要。那么，储蓄投资到底有哪些技巧呢？
第一，少存活期，多存定期；少存短期，多存长期对于储蓄投资来说，期限的长短和存款的类别ี相当重要。因为这关系到你的利息的多少，也就是投资的回报。当然，利ำ率越高，所得利ำ息就越多，这是一条恒久不变的原则。但是，我们怎样在存款期限上做调整和安排，争取做到最大限度地获得利ำ润呢？应该争取做到：少存活期，多存定期；少存短期，多存长期。因为ฦ，定期的利率肯定比活期的利率高，长期的利率肯定比短期的利ำ率高。这样，你就可以多获得一点利ำ息，提高投资的回报。
第二，在规定的时间才提取存款
根据国家储蓄条例的规定：定期存款提前支取，只按活期利率计息，逾期部分也只按活期计息。有些特殊储蓄种类（如凭证式国债），逾期则不计付利息。
也就是说，凡是定期存款，只要到了期限都要按时提取或者转存。当然，提前提取存款就更不用说了，期限都没有到，肯定只能ม按照活期存款的利率计算。所以，没有到เ规定的期限最好不要提取定期存款，而一旦规定的期限到了，也要及时地提取或者转存，否则余下的时间就只有按照ั活期存款的利率计算了。
第三，滚动储蓄既ຂ方便又能ม够提高利息
在做储蓄投资的时候，一般人都应该考虑到เ说不定某个时候可能需要应急的钱，所以，很多人只将一部ຖ分钱存为定期，而另外一部ຖ分钱存活期。这样做的目的，是保证自己在需要的时候方แ便提取。这种想法是很正确的，因为谁也不敢保证自己้在接下来的日子不需要用钱，但是，在储蓄方法和技巧上却没有找到正确的方法。
其实，我们采取滚动储蓄的方แ法，就可以保证自己能够随意提取存款，又不会因为活期存款而降低利息数量。什么是滚动储蓄呢？就是将自己的储蓄资金分成1้2等份，也就是说，我们每一个月都存一个一年期的定期，或者将每月的余钱不管数量多少都存一年定期。总之ใ，我们每一个ฐ月都往银行里存一个定期，这样一段时间下来，每一个月都会有一笔定期存款到เ期，可供提取使用。假设这个ฐ月不需要这一笔开支，就可以将它与其他资金一起转存成一笔数量比较大的定期存款。这样，我们既ຂ可以应付那些临时需要的大的开支，又不会因为存了活期存款而减少自己的利息收入。
第四，“存本存利”的方แ法可以增加利息数量
所谓“存本存利”，就是将存本取息与零存整取相结合，通过利滚利ำ达到收益的最大化。比如，我们可以先将本金存一个2๐年期存本取息，然后再开一个2年期零存整取户头，将每月得到เ的利息存入。这样，就达到เ了利滚利ำ的目的。
第五，适当地购买外币可以获得比较丰ถ厚的回报因为种种原因，很多时候外币的存款利ำ率会高于人民币。那ว么，如果我们适当地购买外币用于储蓄，就可以获得更高的利ำ润。所以，为了更好地储蓄投资，我们平时应该仔细观察市场行情，选择购买合适的外币进行储蓄，以获得更好的回报。
第六，存款前后应注意的各种问题
（1）当我们办理完储蓄手续以后，首先应该做的就是当面检查一下存款单上的金额是否正确。关键是检查本次存入的数目是否正确，总的余额是否正确。如果有什么疑问，应该当面查询清楚，千万不要等到提取存款的时候才发觉问题，那时候就会有很多麻烦。
（2）现在银行的存款利ำ率常常发生变化，所以，我们在存款的时候一定要看清楚，争取做到尽可能地获得最高存款利息，取得很好的储蓄投资效益。
（3）假设你没有办理自动转存这项ำ业务，你可千万别ี忘记了及时转存。为什么เ呢？因为定期存款到เ期后利ำ息按活期计息，这样利息损失较大，所以应该及时将利ำ息并入本金再续存。
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