三、理财建议
问题三：在陈先生家庭的资产中ณ，房地产占据了总资产的93％，而且目前一套空置，一套自住，不产生任何收益，市郊房产因交通和地段原因，租金较低，尚不能ม以租养贷。总体来看，资产的投资回报率低。问题四：家庭风险保障力度不足。在资金相对紧张时期要做好家庭主要支柱的风险保障，保证家庭生活质量和子女养育不受意外因素的影响显得尤为ฦ重要。陈先生夫妇两ä人收入相差不多，具有同等重要的经济地位，因此，风险保障额度应该基本相同。但目前除了双方单位投保了基本的养老和医疗金外，无任何补充保险。面对着房贷的重压和未来子女抚养和父母赡养的责任，风险保障方แ面明显不足。
以家庭为单位旅游，一次花费少则几千元甚至上万元，带现金既ຂ麻烦又容易丢失，带上信用卡就方便多了。目前，各旅游景点的金融服务和信用卡特约商户较为ฦ发达，持卡可以充分发挥作用。个人持卡旅游可以减少携带现金的麻烦；可以利用信用卡支付住宿、就餐、购买物品等费用；可以异地提取现金；可以透支消费。
二、带上信用卡
（二）确保最基本的生活费用，留แ足备用金
花钱要有计划，这要坚持3个原则：一是“有钱不买半年闲”，不是经常穿的、用的衣服，最好不买；二是“看菜吃饭，量体裁衣”；三是“精打细算”备应急用。
黄金之ใ所以价值大，成为人间珍宝，主要由以下三点决定：
（一）价值的体现
一、安全
保险的投资主要有以下优点。
凭证式国债不能ม流通转让，虽然可以提前兑取，但同时要支付一定的手续费。现假设一投资者5月1日购买今年二期凭证式国债，他选择三年期共购进1万元。半年后，因急需用钱，该投资者持券到原购买点要求提前兑付。根据有关规定，应按年利ำ率0。81％计算，可得利ำ息41้元，再扣除按2％计收的手续费20元，实得利ำ息为2๐1元；与同期银行利率（0่。99๗％）比实际少收入了28。5๓元。投资者的持有期越短，他相对的“损失”就越大。仍以上述投资者为ฦ例，假设他于6月1้日即购买一个ฐ月后提前兑付，根据有关规定，购买期限不满半年不予计息，而且仍应向银行支付手续费20่元，与同期银行储蓄存款相比较，投资者实际损失已近3๑0元。就凭证式国债而言，投资期限在一年以内的，都不如选择同期银行储蓄存款。因此，如果投资者手头有短暂闲置资金，就不宜选择凭证式国债；同样，投资者在对所持资金的未来用途不能确定的情况下，也不宜盲目选购国债。
不宜短线介入
选择信托产品当然必须立足于控制ๆ信托风险之上。如前所述，就从信托产品暗藏的三处风险点着手分析。首先是看信托产品本身。目前信托公司推出的信托产品都是针对指定的信托项ำ目，也即信托资金的具体投向。
§§§第二节如何选择信托产品
期货商品的买卖，主要是借助于保证金的交付而取得未来某一时间可实现交易的商品买卖合约，在合约到เ期日之ใ前，投资者可以选择是否要实现这笔买卖，如果当时这项商品的价格高于签约时的价格，则投资人可以按合约签订的价格，将余款缴清之ใ后，取得商品，如果当时这项商品的价格低于签约时的价格，则在权衡利益之后，投资者也可以选择放弃保证金，取消契约，而以较低的价格购买现货。所以，期货的交易就如同预付订金的买卖商品方式一样，购买人在交付订金时只取得商品未来预ไ先购买的权利，等到เ合约到期日并缴清余款之ใ后才能取得商品的所有权。
期货这个词语在生活中虽然并不多见，但是，期货却实实在在地存在着。所谓期货，就是和现货相对的一种商品；现货是指现在即可买卖交易的商品，而期货则ท是预期在未来的某一个时期才可以交易的商品。
为什么เ要止损？很多朋友在开始炒汇时很小心，所以总能ม赚到一些小钱。他们常常每次赚几十个ฐ点，却放走了几百点的大行情。下一次汇价已๐经很高了，他心里往往这么เ想，我这次要把握好大行情。殊不知，这时行情已经快到了阶段性的顶部ຖ，想赚几百点的心情左右着他，本来行情上扬还有几十个点的空间，他偏要做长线，不赚几百点不离场。结果不仅几十个点没赚到เ，反而被套住，不赢反赔。市场有时就是这样捉弄人。
§§§第七节为ฦ什么เ要止损和止盈
3。流通盘800่0万以下的中ณ小盘股可选；
2。有题材、有热点的股票可选；
松本清一是日本一家外贸企业的对外联络员，因为一次成功的股票投资，而使得松本一夜成名，成为富翁，仿佛中ณ国股市之初ม上海ร滩的杨百万一样。
跟在别人后面随波逐流，永难出人头地。要想在股市上有所作为ฦ，要么เ赶潮头，要么เ反其道而行之，另辟蹊径，选择迥异于俗众的投资理财思路。当别ี人盲目乐่观而抢购股票，引起股价疯涨时，你就毫不犹豫地抛出手中的股票；当别ี人由于悲观失望而割肉，股价一路下跌至谷底时，你就要大胆地吃进，等股票再涨回来时，你已经赚了一大仓银子了。
第二，安全性是储蓄者必须ี注意的问题。
同时，要选择电子化程度比较高，实行全市或者全省，甚至全国通存通兑的银行存钱。而且，现在不同的银行之间也开设了相互提取存款的业务，储蓄者可以根据自己的需求进行选择。这样做的目的，主要是为ฦ了以后存取款更加方แ便。
§§§第八节小康之家理财之ใ道
多数专家建议夫妻最好拥有自己้的零用钱，因为ฦ这么做，配偶双方แ既可拥有家庭共同基金，也有自己的支配空间。一些新า婚夫妇刚ธ开始时一般只能ม选择一种方แ式，原因是财产有限，必须将有限的资金集中在一起。随着双方แ的收入增加，两人将会慢慢采用更多方แ式。在很多双薪家庭看来，两ä份收入会造成一些假象，即总觉得自己的薪水花完后还有别ี人的，所以可以支付一些额外的花费，结果，多一份薪水不仅没有增加收入反而多了一份负担。遇到这种情况，配偶双方应该彼此控制不良的消费习惯，比如双方定个ฐ协议，一定金额以上的支出必须经夫妻双方讨论后再决定。通常的情况是两人在讨论后，发现购买某一物品的急迫性已不复存在，这种讨论还有助于了解彼此对金钱价值的看法。
（四）追求广而全的投资理财组合
经历了“房产泡沫”的日本和香港公民，或许已๐经意识到房产投资带来的巨大风险。因此，建议国内投资者，在投资房产时必须ี作深入地研究分析，事先做好心理准备，不要有太高的奢望，也不要期望能长期获利，因为房产投资存在九大风险即：存在租金下降或租不出去的经营风险；金融制ๆ度变动造成的借款风险；不能卖掉的流动性风险；通货膨胀率高于房产收益率的风险；利率变动风险；法律风险；商业风险；环境风险和灾害风险。
（二）型号和价格
进口大屏幕彩电å主要有松下、东芝、日立、索尼、日电、胜利ำ和夏普等日本产品。国产的机型很多，如康佳、长虹、福日、牡丹、北京、上海、金星、熊猫等几十种，无论在质量上还是在造型等方面都达到了国际先进水平，价格低于进口产品。
（三）尺寸和类型
常见的大屏幕彩电å有25๓英寸、29英寸（或28๖英寸）。一般家庭使用，可购买25๓英寸的。如住房较宽裕，可选购屏幕尺寸更大的彩电，充分享受观看大屏幕彩电的乐趣。
§§§第四节选购和使用
电动自行车的注意事项ำ
电动自行车是电力驱动和人力驱动两用的一种交通工具。它具有环保、安全、实用等特点，它以电为动力，实现了零排放，对大气无任何污染，可谓符合社会发展的大趋势。
选购和使用电动自行车应注意些什么呢？
（一）耗电å量
在正常负荷和时速下，每百公里耗电1้～1。5度。充一次电所耗的电量一般在0่。5๓～1度之间，如以年骑驶100่0่公里，每度电å0。3๑6元计算，全年花费不到60元。
（二）蓄电å池的使用寿命
蓄电池是消เ耗用品，在正常使用与保养的条件下，一般电å池寿命在1000่0公里左右，高的可达30่0่00่公里，每块电å池可用1年到เ1年半左右。
电机和电å池是电动自行车的动力核心，因此电池和电机的保养是最为重要的。在骑车时要注意以下几点：
1。电池忌长时间处于“饥饿”状态，因此务必养成无论每天行驶多少公里，行驶后及时充电的好习惯；
2。避免“零”启动，避免大电流放电，因此务必请养成起步时脚踏助力的好习惯；
3๑。避免深放电å，电动车上都没有欠压保护，当电å池能量显示器只剩一只显示灯发亮时，需及时充电。
另外，电机和整车都有保修期，出现问题，用户可及时与保修点联系。
（三）选合格产品
顾ุ客在购买时一定要选择有生产许可证的产品。另外有些产品的电量显示器及速度表采用指针式设计，此设计存在较为严重的缺陷，不适合放在电å动自行车上使用。因此，最好选择好光二级管或液晶显示ิ器作为速度表。
§§§第五节选购电脑配件的方แ法
如何买到เ称心如意的电脑，如何上网是家庭消费的必备常识。如今，电脑แ已๐步入了千家万户，成为人们生活和工作的必需品。
（一）主板
主板是主ว机里最重要的电å路板，有各种扩充槽，可以插上各种扩充卡。
在选购主板时，首先要看包装是否全新า；第二要看产品做工是否精细；第三要看结构是否合理，利于散热；第四看附带的驱动盘、软件光盘及其他附件是否齐全；最后要注意保修时间及范围。当然，选购之ใ前应对主板品牌有基本的了解，看是否与cpu匹配，是否能ม支持超频。
（二）硬盘
衡量硬盘性能量主要的参数有硬盘容量、转速和缓存数量三个ฐ方แ面，一般家庭用户选择1้0่g容量、5๓400่转／分、51้2k缓存的硬盘就够用了。
（三）显卡
在daທc和驱动程序都要有良好的品质。购买显卡时，一是要打开包装ณ看一下主芯片的型号及显存的速度。如果只是一般的文字处理，普通显卡就成了；如果除了文字应用还要有出众的游戏功能，那ว么一个3๑d加速卡必不可少。有一点要特别注意的是，有一个ฐ好显卡，还要有一台好显示器，否则事倍功半，是很不合算的投入。
（四）声卡
声卡是多媒体电脑的首要部件。对于游戏玩家及喜欢欣赏cd及vcນd的用户来说，高品质的声卡能ม营造富有现场感的声场效果。如果有一定音乐鉴赏力或是游戏玩家，pci声卡是不错的选择。
（五）机箱
选择机箱应注意：应选择坚固耐用、加工精良的产品。好机箱一般由lmm左右的优质钢板制成；劣质机箱采用劣质钢๐板外壳，容易变形且未做卷边处理，容易伤手。优质机箱布局合理，散热性好，面板上按钮操作方便，有安全标志。优质机箱有屏蔽性，能ม防止电脑运行时对其他
家电的干扰。
（六）学会选购合适的扫描仪
最主要的当然还是价格方面的因素า。市场上的扫描仪价格从几百元到上万元不等，性能ม当然也是千差万别。一般家庭使用，最理想的可承受价位应在800元至200่0元之间。其次要看一看扫描仪的外观，做工ื是否精致，结构是否坚固。因为扫描仪内所有的运动部ຖ件都固定在扫描仪的外壳上，壳体的强度和刚度对扫描仪的清晰度影响非常大。对于设计良好的外壳，只要打开扫描仪的上盖，就可以在扫描仪的内壁上看到เ一条条明显的加强筋，而且扫描仪的底板也不是平整的，有很多凹凸。质量较差ๆ的外壳则ท只有一层薄薄的塑料壳，这种设计的耐冲击强度较低。第三点要注意的就是扫描仪的驱动程序。一部ຖ优秀的扫描仪必须ี要有明显的色彩校正选项ำ，为适应不同的输出设备，这些色彩校正选项ำ是必需的，如果没有就说明该种产品的色彩校正功能比较弱。
（七）选购音箱的方法
如何评价一款音箱的好坏呢？那ว就要看音箱的性能指标了。
1。功率
功率与音箱的档次有直接的关系，作为普通家庭使用的多媒体音箱，2x30่w已足够，除非你的房间真的很大。
2。频率范围和频率响应
一般音箱标注的都是xxhz～xxkhz，而专业的标注是xxhz～xxkhz±xdbຘ才对。目前市场上出售的音箱频响范围方แ面普遍偏大，选择时应多加留意。
3。信噪比
是指音箱回放的正常信号与噪音信号的比值，以db表示。信噪比越低，输入的声音所附带的噪音越大。
4。失真
音箱的失真度用百分比来表示。失真度的数值当然越小越好。
5。阻抗
阻抗是指扬声器输入信号的电å压与电å流的比值。
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天堂!