张先生经中介介绍，约定购买赵某商品房套，双方แ很快签订了二手房买卖合同。考虑到办理二手房过户的税收费用问题，张先生付清房款后，赵某将房屋交付给张先生居住使用，过户未及时办理。而后，赵某又将该房屋出售给刘ถ某，并协助刘某办理了过户手续。刘某要求赵某限期腾房。因协商不成，刘某起诉到法院，要求张先生限期腾房。
案例2
4极有可能不接受12
3๑不肯定18๖
至理名言——贫穷是放任的产物，当你拒绝承担财务责任时，贫穷就产生了。
理财是种乐趣1้
?能有套适合三口之ใ家居住的配套完善的房产。
?能有除房产以外的投资。
郝先生目前和太太的理财观念存在分歧，郝先生认为ฦ先参与投资，而太太则认为先储蓄。
理财建议：
1收入支出规划建议
从收支比例来看，支出高的原因有两个：
是银行贷款支出较高，以目前的月供支出为182๐9元相对于每月租金1้0่0่0元来看，每月房产的现金流为8๖29元。建议在17万的贷款额度不变的前提下，可改变按揭期限至20年，则月供支出降至11้5๓1้元，每月减少房贷支出67๕8元。
二是适当控制生活消费支出，为生育宝宝做好准备。在消费时理智地区分“必要”和“想要”的两ä种支出，在他们目前人生阶段，即使要留แ出半的收入也不为过，基于这样的标准，夫妻两人每月3000元的生活费支出应该是合理的。每月省下的200่0่元，年后可以作为未来宝宝的预留支出。如此，加上房贷支出的减少，每月收支盈余由1้75433元可增加到เ4๒43233元。
高消เ费家庭如何理财3
2资产配置建议
有调查表明，对家庭财富积累起决定意义的是家庭的资产配置，合理而有效的资产配置结构，对家庭的财务健康非常重要。
从郝先生家庭的资产配置情况来看，目前金融资产和房地产资产之比为ฦ1∶14严重的不平衡，有必要对家庭的资产结构做相应的调整。
应急储备：原先的现金和活期存款可以把其中ณ的2万元作为家庭的应急资金，剩余1万元可进入投资。
保险保障：由于行业收入的不稳定，购买些健康和意外保险及人寿保险，用于夫妇两人的保障是很有必要的。建议增加寿险保障额度，在计算额度时，应将发生保险事故后，未获得收入的补偿和贷款额度等因素า考虑在内。
房产处置：可将市郊的房子择机售出，然后在市中心购买套居住和租赁两相宜的房产，由于市中心的房产抗跌性能好，又容易出租，即使在租赁市场不景气时，还可以自用，就可以省下老公房的租金支出，具备了投资价值和使用价值。
金融投资：由于对房屋贷款的还款条件进行规划后，月供控制在较低的范围内，即使未来有大额现金时也不要考虑提前还款，而应考虑做金融投资，购买开放式基金或部分基金精选以获取较高的收益，加快家庭财富的积累。
职业规划：除此之ใ外，对个人职业生涯的规划也应是理财的重要内容，因而，在两ä人正年轻时，对教育的再投入也是必须的。通过这两ä种途径，才能更好地抵御职业风险。
夫妻二人可有人从事收入较为ฦ稳定的职业，以中和建筑行业收入波动大的风险。
3投资建议
由á于郝先生和妻子同在建筑行业，受行业周期性波动的影响较大，收入存在不确定性，情形好时，年终奖金会比较高；反之，则很难讲，因而需要有定的投资将其收入由不确定转为确定。
郝先生属于积极型投资者，而太太属于稳健型投资者，综合二人的投资类型，建议采取等额定投的方式，从每月盈余现金443233元中拿出4๒000元进行投资，其中ณ，3๑0的比例可投资债券型基金，主要在于保值和作为家庭资产中ณ灵活掌握的部分，70的比例用来投资的平衡型账户，投资风险得到二次分散，同时投资的对象包括了股票型的基金和债券型的基金，可谓攻守兼备。
高消费家庭如何理财4๒
如年终有大额奖金，则ท可根据当时的市场情况和家庭财务需要考虑在的平衡型账户中追加投资额度。
4保险规划。
郝先生这样的高消费家庭，在当前年轻家庭中颇具代表性。乍看上去，两人世界非常惬意，令人艳羡，其实不乏隐忧。透过套合理的保险计划，可以解决许多不确定的人生风险问题。
健康和意外保障是家庭保障的基础，因而郝先生和太太两人均应投保重大疾病保险和人身意外伤害保险。
由于二人尚很年轻，重点在迅速积累็家庭资产，在保障额度20万不变的基础上，每年保费控制在2๐0่0่0元左右，可投保纯消费型险种，节省下来的保费支出可以用来投资以加速家庭资产的积累过程。
寿险保障重点落在家庭经济支柱。从目前看，郝先生和太太两人的收入相当，对家庭的经济贡献各占5๓0；但如果生育宝宝的话，太太要暂时停止工作，抚育宝宝，那ว时郝先生作为家庭的惟收入来源，就显得责任重大，因此，即使有不同程度的风险发生，最高50่万元的保障，可使其尽到对家庭妻儿的责任；保费每年约为2000元。
经过综合规划之后，郝先生的家庭财务更为ฦ健康，也更符合两人的共同理财目标。其家庭的财务报表附后。愿像郝先生这样的年轻家庭，都能透过合理的财务规划，令幸福的家庭生活无后顾之忧！
家庭资产配置览表
资产配置项ำ目
配置情况
1房产
43万，贷款余额17万，月供1้151，每月租金10่0่0่
2现金及银行储蓄2万
3债券投资1้万加每月定投1200元
4基金精选平衡型账户每月定投28๖00元
5๓人寿保险每月360่元，合年缴4320่元
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新婚私企夫妇如何理财1
案例
今年，高女士准备和先生要个ฐ孩子。为了迎接小宝宝的到来，财务上的准备当然要做得充足。
高女士和丈夫都是工ื程师，小家刚建立两年，积蓄还不是特别丰厚，但月收入也有120่00多元。
夫妻两ä人单位都没给上社保，他们自己也没有买保险，觉得没有什么用。不过曾经的“非典”和来势汹汹的“禽流感”可把他们吓坏了，于是正忙着和朋友们对比哪家保险公司的大病保险更合适。
他们俩都在私企工作，近期收入都不太理想，所以她先生正在筹备和朋友起出去“单干”。
对于金融投资，高女士还处于感兴趣阶段，孩子要出生了，将来的花销可能会很大，选择什么样的投资会更好呢？
现在小两口租房住，将来生了孩子，高女士的父母会从农村过来和他们起住。所以他们也有买房的想法，但实在是没有头绪。城里的房子太贵，郊区的房子便宜，虽说健康，可交通不方แ便，又需要买车。
1全面安排家庭风险保障
保险采购不宜“单打”。买保险是为ฦ了防范人生风险，而人生风险是多样和无时不在的。在当今社会，很多疾病和意外的发生率都远高于“非典”等突发传染病，应该综合考虑家庭面对的所有风险来统筹安排保险规划，而不是“头痛医头，脚๐痛医脚”，只针对某特定风险购买保险。
根据去年情况看，保险公司为控制风险，将专门的“非典保险”的赔偿额都限制在较低水平，对中高收入家庭来说意外发生时未见得“解渴”。根据高女士的家庭情况，建议主要给夫妇两ä人各购买医疗保险和意外伤害保险。其中ณ医疗保险是为自己而买的，意外险主要是为家人买的。
2私企人员更应加强保障
根据目前的现状来看，私企对员工ื的保障程度远远不如国企和外企，很多私企都没有提供最基本的社会保险，而是完全货币化的工资，且由于规模不大往往不是很稳定，因而会影响到员工的收入。因此，私企人员更应具备保障意识。
高女士夫妇都在私企工ื作，为了提高保障水平，并进步分散家庭财务风险，可以考虑购买些定额给付型的医疗保险，主要包括重大疾病保险和住院医疗费用报销型保险。其中ณ重疾险保额每人至少2๐0่万元。另外，建议高女士提前购买专门针对女性的健康保险和生育保险，以享有生育期的保障。
新婚私企夫妇如何理财2
由于女方แ父母养老依靠高女士夫妇，另外近期也打算要孩子，如果夫妇二人发生意外风险定会影响其他家人的正常生活水平。因此需要给夫妇两ä人购买意外保险，保额应分别ี在80万元左ุ右。
保险采购预算
高女士的保障种类年保费预算元配偶保障种类年保费预算元1重大疾病保险人保健康关爱专家75๓0元1重大疾病保险人保健康关爱
专家1440่元2๐住院医疗保险人保健康住院医
疗推荐版1378元2住院医疗保险人保健康住院医疗推荐版123๑3๑元3女性健康保险国寿关爱生命b
1600元3๑意外伤害保险中ณ英锦程卡370元4意外伤害保险中英锦程卡
370元保费小计409๗8保费小计3043保费总计7๕1้4๒1占家庭收入比例5
3๑组合投资分散风险
经商风险防扩散。由于丈夫初涉商海，资金运行尚不稳定，为防止风险扩散，建议相对分割经商买房投资和日常生活四部分资金，甚至通过信托等法律手段预先分割家庭财产，防止旦ຆ生意失败累็及全家。另外要多留下备用金，以应不时之需。
购房宜暂缓。近期高女士家庭收入不稳定，家中又要添“宝贝”，财力比较紧张，继续租房是合理的选择。
近期理财以稳健为ฦ主ว。高女士的丈夫初入商海，自己又要生“小宝宝”，家庭处于人生重大变化过程中，故近期理财要更注重风险控制。投资方式可以债券่型和配置型基金为主ว，既有较高的投资回报，又可随时使用。