（一）花钱要有计划ฐ
花好钱、会花钱，对家庭生活幸福和谐起着至关重要的作用。一个ฐ家庭怎样安排工资收入呢？支出总数要与支付能力相称。总的原则是“量入为出，略有节余”。
对广大的投资者来说，要想投资理财黄金，首先对有关黄金的知识要有一个ฐ全面的了解。
随着人们生活越来越富裕ษ，投资金银珠宝于是成了许多人的选择。
§§§第二节保险公司投资优势多
该套组合方法一定要从最基础做起。如果你连守卫都做不到，就无从考虑其他。只有在稳守之后，才可再作防御性的投资考虑。一定要遵循事先定好的原则，坚持执行，一段时间后理财成绩必有进步。建立一个坚厚的根基之后，再作攻击性投资，然后去从事激战型投机。根基筑牢之ใ后，再逐步向外扩张，能ม将风险减到最低限度，从而做到เ进可以攻，退可以守。
进行国债投资，首先应对国债的基本常识有一个ฐ初ม步了解。如2000年第二期凭证式国债，其特征为记名式国债，不能ม更名，不能流通转让；期限2๐年期、3๑年期、5๓年期三种；个ฐ人购买该期国债实行实名制ๆ，可以提前兑取。从这些特征看，国债并非适合所有的投资群体，投资者应当根据自身的经济状况和投资需求，来决定参与与否以及参与程度。如果投资者渴望得到更高的收益，而且，同时又愿意承担一定的风险，就应选取股票、外汇等投资方式；如果投资者希望持有流动性较高的投资品种，就不应选择凭证式国债，因为ฦ凭证式国债不能流通转让；即便投资者“锁定”国债进行投资，也应当慎重选取合适的期限种类。用闲置时间较短（不能ม过短）的资金投资，宜选择两年期的国债；如果手头有相对稳定的资金长期不用，则应当选择三年或者五年期的国债进行投资。
不宜盲目求购
进一步的结论是：“理财”这样一种市场需求，需要“信托”这样一种制度供给。或者更明确地说，市场中所有机构或个ฐ人正在或将要提供的理财服务，都应该接受一套统一的信托法规体系的规范。
对信托与理财概念作上述梳理与剖析的启示在于：如果一个社会经济体没有形成或致力于去培育一种“基于信任而托付”的观念文化，那它实际上就没有形成或永远不可能形成真正意义上的理财需求；而如果这个社会经济体不能ม形成和完善“基于信任而托付”的制ๆ度安排，那它也就永远不可能ม提供真正意义上的理财服务。
一、期货的概ฐ念
§§§第二节期货交易知多少
盘局指牛皮行市，汇率波幅狭窄。盘局是买家和卖家势均力敌，暂时处于平衡的表现。无论是上升过程还是下跌过程中ณ的盘局，一旦盘局结束时，市价就会破关而上或下，呈突破式前进。这是入市建立头寸的大好时机，如果盘局属于长期牛市，突破盘局时所建立的头寸获大利ำ的机会更大。
在盘局突破时建立头寸
1。在长期盘整中被人冷落多年的股票可选；
这些原则对新入市的股民显得尤为ฦ重要：
著名的经济学家萨缪尔逊有一个著名的“谬背定律”：大家都在看游戏时，其中一个ฐ人踮起了脚尖，那么，他具有高度上的优势，占了便宜；但当所有的人都踮起脚尖时，那么เ，所得的就仅仅是疲劳了。
隐性变化往往不为我们觉察。当我们觉察到以后再采取行动时，往往已经失去了机会，慢了半拍。
现在，随着银行集约化经营程度的不断ษ提高，以及银行业竞争的加剧，那些位置相对偏僻、储源相对来说不是很丰富的储蓄所、分理处将会逐渐被撤并，或者迁址。当然，这就会给储蓄者带来不便。所以，储蓄投资者在选择银行时，应选择那些具有区位优势、规模大，以及周边储源丰ถ富的银行网点储蓄。
第一，储户为了防止储蓄所的撤并、迁址，必须选择地理位置优越，能够实行通存通兑的银行。
夫妻将双方แ收入汇集，用以支付家庭及个人支出。这个ฐ方แ式的好处在于不论收入高低，两ä人一律平等，收入较低的一方แ不会因此而减低了他或她的可支配收入；缺点是从另一方แ面来讲，这种方แ法容易使夫妻因支出的意见不一造成分歧或争论。
（三）全部汇集型
其实，众多的投资者在计算其收益时往往忽视了许多可能ม存在的成本支出，如各类管理费用、空置成本、装ณ修费用等。同时，对未来可能存在的一些风险缺乏合理预期，存在一定的盲目性。
近年来，在房价累积涨幅普遍超过3๑0％的市况下，房产投资成为ฦ一大热点，“以房养房”的理财经验广为流传，面对租金收入超过贷款利ำ息的“利润”，不少业主为自己的“成功投资”暗自欣喜。然而在购房时，某些投资者并未全面考虑其投资房产的真正成本与未来存在的不确定风险，只顾眼前收益。
§§§第三节旅游消เ费中的讲究
随着人们生活水平的提高和休闲时间的增多，旅游消费在家庭消费支出中ณ的比重也在逐年增加。旅游消费有诸多讲究。
一、找旅行社
当确定了旅๓游目的地后，作为一个旅๓游者，就会面临两个ฐ选择：是“自食其力”呢，还是找旅行社？诚然，当一个旅游者要在一个ฐ完全陌生的环境中，完成吃、住、行、游、购一系列ต的旅๓游消เ费，确实是不容易的。而旅๓行社在这方面却是得天独厚，在遍布各地的旅行网中，你只要买一张票就可享受一系列服务，又何乐่而不为呢？有人说，找旅行社会挨宰。当然旅๓行社ุ作为ฦ一个企业，它要有经济效益，要按章纳税，对国家有所贡献，旅๓行社取得效益的“秘诀”在“批零差价”。旅行社作为ฦ旅游商品销售的批发商，在订房、机票、门票等方面享受折扣批发价，而销售给旅游者的是零售价。这当中的差价是旅行社的合法收入。当然也确有个ฐ别旅行社ุ搞欺诈，违规经营，有宰客现象，但这种个ฐ别ี情况在其他经营行业也同样存在，一叶蔽目是不妥的。相信随着我国旅游市场管理日益强化，这种“宰人”现象会越来越少。
二、是不是旅游价格越低越好
有的游客采取货比三家不吃亏的心理，哪家便宜选哪家，这可能会在不知不觉中陷入一种误区。旅游价格的组成分两ä大块：一块是代订费用，由旅๓行社ุ付给吃、住、行、游诸环节上的消เ费；一块是综合服务费，有的旅行社在价格上搞“障眼法”，在旅๓游项目上搞“短斤”，在旅๓游服务上搞“少两ä”，看起来直观价格是低了，实质上是损害了消费者的利益。因此，对价格过低的旅游商品，要确实搞清旅๓游质与量的具体情况，不宜跟着感觉走，不是价格越低越好。
三、签好合约才上路
有些旅游者在确定了旅游线路后，以为ฦ把钱一交就了事了。但一趟旅游回来却有诸多不满意。公说公有理，婆说婆有理，双方各执一词，投诉无门。原因在哪？关键是要使这个ฐ旅游商品从“无形”变为“有形”，要签订合约，以凭为据，这样出了质量问题，才能有据可查，有理可评。丑话说在前面，总比日后扯皮好。只有签好合约才上路，做一个明智的旅游消费者，才能拥有一个满意而愉快的旅程。
§§§第四节购买儿童玩具要注意
目前，市场上玩具种类繁多，如电动玩具、电子玩具、太空科幻玩具、光控玩具、机械玩具、乐器玩具、球类玩具、武器玩具、智力玩具等，且个ฐ个造型美观，构思新า颖，形象逼真，风趣益智，在这令人眼花缭乱ກ的玩具市场，为ฦ孩子购买玩具应注意哪些问题呢？
购买玩具必须具备两大要素า，这样才不会花钱“买后悔”。
（一）安全性
安全第一是妈咪在为宝宝选购玩具时首先要考虑的最重要因素，玩具是否通过安全和合格监测，是第一标准。国产玩具是否符合我国gbຘ6๔675《玩具安全》，如是进口玩具，则要看准是否符合欧洲共同体的玩具标准en71้，是否标明生产厂名称、厂址、商标、使用年龄段、安全警示ิ语、维护保养方法、执行标准号、产品合格证等。
不同玩具可能出现的险况
金属玩具。玩具车等合金类玩具的边缘可能会很锐利，或许有尖角突出；还要检查小配件是否牢固，是否很容易松脱，以免小孩子吞食。
发射式玩具。如气枪、弓箭及飞镖等本身就带有一定危险性，若不小心，很容易伤及眼睛和身体，所以最好不要给3岁以下的孩子购买。
毛绒玩具。容易藏尘，可能ม会引发孩子敏感症，有害健康。所以，要经常做艰难的清洗工作。另外，选购毛绒玩具一定要检查眼睛及其他缝合的部ຖ分，因为ฦ它们容易松脱，孩子可能会把它们吞掉或放入鼻孔，非常危险。婴儿玩具如拖拉玩具、牙胶ด、摇铃及安抚奶嘴等。拖拉玩具配有较长的绳索，若不慎缠绕孩子脖颈่，婴儿会有窒息的可能；一些摇铃及玩具乐器结构松散，容易破裂ฐ并有细小部分脱落，易被孩子吞咽，其碎片也会割伤孩子；一些安抚奶嘴的吸嘴部ຖ分容易咬碎，弄伤孩子的嘴，在购买这些玩具时家长要尽量挑选质量优良的产品，并经常检查。
电动玩具。要注意检查放电å池的小盒四周是否平滑，有没有尖锐边角，以免孩子割伤手指。电池盒须ี有安全固定装置，如用螺丝固定，以免孩子触及或把电å池放进口中。如玩具在开动时会快速转动，应留แ意有没有危险性；如孩子伸手抓起玩具，手指或头发是否会被割伤或缠绕等。会发声的电å动玩具应注意音量不可太高，以免影响孩子的听觉。
折叠式及组合式玩具。手推车、熨ຖ衣板等在折合时可能会夹着手指，要提醒孩子小心玩耍；积木的体积不能ม太小，以免有孩子吞咽的危险；如果
玩具组件间的空隙太大，孩子玩耍时容易把手指探进空隙而被夹伤。
化学套装ณ玩具。留意玩具内的化学物品是否含有害化学剂๘，同时注意标签指示ิ，以免孩子误服有毒物质。
（二）适龄性
在适当的年龄阶段选择合适的玩具，可以帮助宝宝发展肢体技能，促进身心健康。不同年龄阶段需要不同的刺激，玩具也必须满足他们的不同需要。不要给宝宝买那些相对年龄段来说太超前或太落伍的玩具，太超前，宝宝玩不好容易沮丧，太落伍，则ท宝宝的好奇心易于满足，兴味索然。
妈咪为ฦ宝宝选择的玩具在具备安全、合适的特点以外，如果能够让宝宝在玩玩具的过程中可以学到一些东西，如颜色、数字、文字等，或者可以从玩具中启发创น意，刺激宝宝的潜能发展，引起宝宝对世间万物的好奇心和求知欲，那ว是最好不过了。
§§§第五节筹备子女学费
子女上学是家庭支出的大项ำ，特别是大学教育费用越来越昂贵，需要父母早做准备。假设您的孩子今年7๕岁，12年后就是上大学的年龄了。
下面就帮您拟订一个计划。
就学预算，现在一个普通的大学生每月生活费为300～500元，每年学杂费约在5๓0่0่0元左右，4年下来总共费用为5万元，也就是说12๐年间，您得攒够这个数目方可高枕无忧。
而且父母还要了解我国国家助学贷款制ๆ度。我国目前实行的助学贷款分为国家助学贷款和商业性助学贷款两种，前者由中ณ国工商银行独家办理，由国家财政部补贴一半利ำ息，后者各家商业银行和城乡信用社都可以办理，利息由借款人全部ຖ承担。下面分别对这两种贷款方式作简要介绍：
（一）国家助学贷款有关规定
1้。贷款的对象：国家助学贷款的对象为ฦ家庭经济困难的大专院校在册学生。
2。贷款额度：一般情况下，每年助学贷款的上限为8๖00่0元。
3。贷款期限：国家助学贷款的期限较长，最长可达9๗年。
4。贷款的发放：国家助学贷款分为按年和按月两种方式发放：学费贷款按年发放，基本生活费贷款按月发放。
（二）国家助学贷款的担保方式
国家助学贷款的担保方式分为保证担保、质押担保和抵押担保三种方式。采用自然人保证担保的，须提供保证人户口簿、有效身份证件及复印件、工作单位、联系方式、收入证明材料é和同意为ฦ借款人担保的证明；采用企业法人保证担保的，须提供保证人的企业法人营业执照副本及复印件、上年度和近期财务报表以及同意为ฦ借款人担保的证明；采用质押担保的，须ี提供质物清单、质物权属证明等资料é；采用抵押担保的，须提供抵押物清单和抵押物权属证明等资料。国家助学贷款的担保可以异地担保，也可以异地选择担保人。
（三）商业性助学贷款的担保方แ式
借款人向贷款人申请个人助学贷款，要提供有效的担保，担保方式有保证、抵押和质押三种。
贷款人以保证方แ式申请贷款的，在获得贷款前，必须由保证人与建设银行签订《保证合同》，该项保证必须明确是连带责任保证。保证人可以是法人，也可以是自然人。
借款人以抵押方式申ã请贷款的，若建设银行认为必须办理抵押物登记手续的，则应在获得贷款之前办妥，并由á抵押人与贷款人签订《抵押合同》。凡设定抵押权的财产，若贷款人认为有必要办理财产保险手续的，借款人应根据贷款人的要求，专项ำ办理保险理赔的受益人为贷款人的全部财产保险，保险期限要求长于贷款期限。
贷款人以质押方式申请贷款的，若贷款人认为必须办理质押物登记手续的，则应在获得贷款之ใ前办妥，并由á质押人与贷款人签订《质押合同》。
借款人以债券่或存单等设定质押权，不必办理质押物的登记手续。
在贷款放款前，若贷款人认为有必要，借贷双方แ可以会同到公证机关办理借款合同及担保合同的公证手续。
小~说~天~堂